Faltan 30 días para la venta del sheriff — sus 5 opciones reales en Pennsylvania

Si puede pagar el monto total atrasado más las multas y las cuotas legales en una sola suma antes de la venta del sheriff, la ejecución se detiene y la hipoteca vuelve a su estado anterior. Llame al departamento de mitigación de pérdidas del banco hoy y pida la cifra exacta de reinstatement. Tiene el derecho legal de reinstaurar hasta que el sheriff acepte la oferta ganadora en la subasta. Si tiene los fondos (préstamo familiar, 401(k), liquidación de bienes), esta es la opción que conserva su casa y su crédito.

Mejor para: vendedores con acceso a fondos de emergencia

HEMAP es un préstamo estatal de Pennsylvania (no es un "perdón") que puede pagar su hipoteca al día y cubrir las cuotas mensuales por hasta 24 meses si está atrasado por circunstancias fuera de su control (pérdida de trabajo, emergencia médica, divorcio, muerte en la familia). Su Aviso del Acta 91 vino con los formularios. La línea directa de PHFA es 800-342-2397. Aplique HOY incluso si cree que no calificará — el envío congela el proceso de ejecución mientras revisan. HEMAP tiene un plazo estricto y muchas familias pierden la elegibilidad porque esperaron demasiado.

Mejor para: vendedores con dificultad temporal de ingresos pero perspectivas de recuperación

Presentar la quiebra del Capítulo 13 activa una "suspensión automática" que detiene la venta del sheriff de inmediato — a veces el mismo día. Capítulo 13 le permite pagar los pagos atrasados durante 3 a 5 años mientras hace los pagos hipotecarios actuales a tiempo. Es una decisión grande que afecta su crédito por 7 años, pero es la única manera GARANTIZADA de detener una venta del sheriff inminente sin tener todo el dinero. Necesita un abogado de bancarrota especializado en PA — la mayoría ofrece consultas gratuitas. Si la venta es la próxima semana, esto puede ser su única opción para mantener la casa.

Mejor para: vendedores que quieren conservar la casa pero no tienen el dinero para reinstaurar

Usted entrega voluntariamente la escritura al banco a cambio de que ellos liberen su hipoteca y cancelen la ejecución. Es mejor para su crédito que una ejecución completa, y a veces el banco contribuye con dinero "cash for keys" para ayudarle a mudarse. Pero los bancos solo aceptan deed-in-lieu cuando la propiedad no se vende en una venta tradicional Y cuando no hay segundas hipotecas o gravámenes. La aprobación toma 30-90 días, lo cual es a menudo demasiado lento cuando la venta del sheriff es en 30 días. Pídalo igual — algunos bancos lo aprueban rápido para detener una venta inminente.

Mejor para: vendedores que se rinden de la casa pero quieren proteger el crédito

Una venta en efectivo a un comprador certificado puede liquidar al banco directamente y liberar el gravamen ANTES de la fecha de la venta del sheriff — incluso dentro de una ventana de 30 días. La limitación normalmente no es el dinero; es el trabajo de título y la coordinación con el banco. Para que funcione: (a) el comprador necesita estar listo a la velocidad del efectivo (sin contingencias de inspección de terceros), (b) usted necesita autorizarlos a hablar con el banco hoy, (c) la propiedad necesita poder cerrar limpio en el título. ABE Homes hace esto. Mike Sup es Inspector Profesional Certificado por InterNACHI — él camina, escribe la oferta firme, y coordinamos directamente con el banco y la Oficina del Sheriff de Lehigh County. Sin sorpresas en la mesa de cierre que los mayoristas son conocidos por hacer.

Mejor para: vendedores cuando HEMAP no es viable y la reinstatement no es posible